為什麼噴鼻港離岸會被封閉？大年夜家都記得2018歲尾恒生，滙豐等噴鼻港離岸封閉了上萬個公司賬戶，2019年全部開戶門拉高，2019年還要來一波封閉，有的花費上萬做的審計報告也被直接封閉了，因為我們大年夜部分人開的離岸賬戶的年買賣流水都是在多少百萬美金，這部分客戶對銀行來說都是小微型客戶(單筆的買賣額小、買賣頻率高),這就是為什麼銀行關停你的離岸賬戶時連個號召都不打！對銀行來說非常耗費人力物力去考核每一筆的資金能否是合法的貿易.
為什麼要管這麼嚴格？重如果國度為了保持我們國平易近幣的牢固。固然偶然間用外幣很方便利，但想想消息里那些一夜升值成廢紙的貨幣，比方盧布、里拉、泰銖（索羅斯變亂）等，有控制起碼可能放心睡覺，還是應當諒解高層的良苦居心。但是也降落企業做外貿的效力。
噴鼻港離岸調換品-高科技銀行或許虛擬銀行子賬號
近期出現了很多電子銀行牌照都能調換噴鼻港離岸功能，他們被業界稱作為challenge bank (挑釁者銀行)，顛覆傳統銀行的效勞差、效力低、費用高等壞弊病。比方德國的N26銀行，英國Revolut銀行，中國大年夜陸的泛付(PANPAY)。他們的長處都是1-2天開離岸成功，在線開戶不須要飛噴鼻港,不須要買理財(渣打銀行須要8000美金買5年的理財),不開戶費),不入賬費(我早年用進出口代辦收款須要3%的手續費或許物流收50$一筆),匯出大年夜概10-15美金(NRA0.2%手續費)，結匯千5手續費，不金額限制.
另有一些付出牌照有參加做離岸營業，比方XT的監禁單位是星展銀行，XT賬戶你可能懂得成在星展或許泛付銀行開一個賬戶之後的子賬戶，比方萬里匯是花旗銀行下的虛擬戶，Skyee跟XTransfer是星展銀行子賬號，義烏集體工商戶的公司抬頭(子賬號).Payoneer的WPS離岸營業（子賬號）。
銀行(Panpay)跟虛擬子賬戶(Xtransfer)的差別是什麼?
子賬戶毛病就是搞，比方早年跨境珊瑚就有離岸營業，其後關掉落了。就是管的嚴，你要供給全套貿易單子（並且輕易退回，具體參考下面案例）,銀行牌照不嚴，只有證明是貿易就行。但是無論是P卡，XT,SKYEE,泛付都非常合適50萬美金流水以下的公司，他們顛覆傳統銀行的效勞差、效力低、費用高等壞弊病。
外貿收匯PANPAYM,XTRANSFER,SKYEE的差別
①Payoneer離岸營業當地效勞做的太差，匯率才6.9，匯損高
②Xtransfer合適沒錢SOHO，流程太費事，只能用他結匯渠道
③泛付銀行牌照合適中小企業，毛病是每個月5歐元管理費
④NRA毛病是備註要寫旁邊行，開戶要2團體，合適50萬以上。
⑤進出口公司合適100萬美金流水以上，費用每年1萬多
①Payoneer當地效勞做的太差，匯率才6.9，匯損高
PAYONEER當地效勞做的太差了，客服都沒多少個，半天不回。泛付的後台提現體系跟P卡一樣，但是不一樣的有3點，泛付的手續費是0.4%，P卡是1.2%（WPS 0.5%），然後泛付的匯率是買入價，P卡的匯損是最嚴重的(P卡費率是全部收款東西中最高的，現在的官方費率是1.2%吧，匯損也是最嚴重的)，第三點是P卡基本上到賬要個一周時光，泛付基本1-2天入賬，1天結匯成功. 因為P卡海外的公司，當地沒團隊~客服人員太少了， 微信註冊兩個任務日不動態，網頁註冊了也不反應，打客服德律風一直佔線。請求離岸賬戶太慢了，找不就任務人員。銀行選項太少。我有個友人的主人的款合計2050歐元，在6月8日匯出，然後PAYONEER在6月13日的時間發了郵件問我要了一些客戶材料，大年夜如果跟客戶往來的營業闡明，客戶網站，營業證明文件：發票，條約，郵件等。我全部照實填寫，成果在6月14日的時間PAYONEER復興了郵件說我的客戶匯的款項不辦法approved，原因是因為跟他們公司的條目相違背直接退款。
②Xtransfer合適沒錢SOHO，流程太費事，只能用他結匯渠道
①XT結匯提現須要PI+物流單子+賣家網站
②你用過你就曉得XTRANSFER只能用他的結匯渠道，就是提美金，比方提到中國銀行 匯出公司不是你的公司名 而是XTRANSFER LIMITED不給入賬 說稱號不一致。等於你只能用XTRANSFER的結匯渠道了。銀行要你證明匯款公司跟本人的關係，假如你說是傭金，就要供給僱傭條約，但是Xtransfer 無法供給這種條約的話就會不克不及入賬，固然此次成功了，但是銀行說下次這種直接匯款是不會給入賬的。
②你用過XT你才曉得：假如主人用本人的貨代做EXW或許FOB，不必你的物流或許報關，那你還要追着他的物流要物流單號，假如客戶是從中國定10批貨，貨物只是送到其他東西臨時不寄出去，就費事了，你得等客戶寄出去在提現了。
③早年XT不支撐提現團體邊疆銀行，須要辦噴鼻港得卡，提出來是美金，換匯要10多少天。
④假如XT關聯訂單掉敗采納還要供給聊天人跟公司關係，補充賣買家告訴收貨人，收貨地點，貨運安排相同得記錄截圖！有這時間我不如飛到海外一手交錢一手交貨！
⑤XT早年得匯率是高於中行牌價或許持平，現在是低了，
xtransfer開戶前提跟結匯請求
①結匯提現須要PI+物流單子+賣家網站
②提現須要物流單子就是提單、快遞面單、陸流跟蹤信息
③請求XT賬戶須要在請求書上蓋章
④可能註冊認證，只是在結匯提現的時間一定要有網站，認證須要有營業執照、法人手持身份證正面的相片、占股份超越10%的股東的身份證跟請求表
無法付款到境外供給商.
③泛付PANPAY長處是銀行牌照，
泛付不太合適非洲（除了南非跟坦桑尼亞），他比較合適開展中國度跟興旺國度，因為非洲團體的評級差，每次客戶下單前都要發非洲客戶材料給泛付考核，如許會增加我們時光本錢。
但是泛付是第一家歐洲銀行牌照的中國公司，重要客戶是外貿公司,付出公司、國內小銀行、貨代公司跟須要向境外供給商匯款的客戶。
①集體戶執照就可能開公司性質的CO,.LTD後綴，或許自定義你公司名字抬頭(虛擬子賬戶有後綴）
②不受5萬美金結匯限制，國平易近幣到法人賬戶或許對公賬號
③打款到國內工廠或許代辦退稅(匯出公司是妳的公司，不會被退，虛擬子賬戶非妳公司抬頭)
④歐洲轉賬2歐元/筆，其他15歐，無窮額結匯只有千4費用，匯率按買入價算
⑤結匯證明貿易背景即可(虛擬子賬戶須要網站，提單，截圖等等繁瑣)
⑥可能提現團體跟企業的PAYPAL，美國ACH入賬，26個幣種直接入賬（虛擬子賬戶無法收PP跟L/C）
⑦在線開戶不須要飛噴鼻港,1-2天離岸賬戶就能開好.不須要買理財,支撐多店鋪匯總提現，節儉提現費。
⑧俄羅斯,科威特，土耳其，烏克蘭等美國制裁國度都能收
收入只有不是區XX，炒XX國度禁止的都能入，沒外匯管控，其他的傭金虛擬收入都可能入賬，可能存取26個小幣種直接入賬或許兌換差別幣種，1-3天到賬快,一個賬戶可能增加10個企業做平台群店, 他有2集體系，一個全球體系TT收SWIFT 全球26個幣種，一個美國當地銀行卡可能收ACH入賬跟企業PAYPAL提現，但是前提是當地有電商或許自建站。離岸公司無需在歐洲報稅( 泛付重要客戶是跨境電商如外貿公司,付出公司、國內小銀行、貨代公司都合適跟須要境外花費，投資等團體）
比方主人付了美金但是卻不要我們出口?/收外幣但不須要報關.我們是工廠，我們公司偶爾會有一定金額的不須要報關的美金入賬，公司做的告白東西，主人不須要我們報關，如許會招致我們賬戶上大年夜筆美金滯留，只能在其他訂單里慢慢消化，所以老闆讓找找有不更好的方法、每次都比較費事，實體，這種不報關的大年夜概在6-8W吧，也不是特別多，重如果收美金轉。用了泛付就處理了