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在停止團體理財時，我們常聽到如許一個原則：尋求4%的收益。這個4%的收益率是怎樣得來的，又是怎樣打算的呢？ 簡單來說，4%的收益原則是基於歷史數據跟一般投資經驗總結出來的一個絕對持重的理財目標。它假設投資者經由過程公道的資產設置，可能在承擔絕對較低傷害的同時，獲得臨時牢固的收益。 具體打算4%收益的方法有很多，其中一種是根據「保險提取率」的不雅點。這個不雅點源自美國的一項退休理財研究，認為在退休後，假如每年從投資組合中提取不超越4%，那麼這個投資組合在絕大年夜少數情況下可能持續30年以上。 以下是具體的打算步調：
- 斷定投資總額：這是你全部的可投資資金，包含儲備、投資賬戶等。
- 打算年度提取金額：將投資總額乘以4%。這個成果就是你每年可能從投資組合中提取的資金。
- 調劑提取比例：根據現實投資收益跟市場情況，合時調劑提取比例。假如收益高於預期，可能恰當增加提取金額；假如收益低於預期，應恰當增加。
- 按期審視投資組合：為了保持4%的提取率，須要按期審視投資組合，確保其符合既定的傷害跟收益目標。 總的來說，4%收益原則是一個領導性的目標，而不是絕對的標準。它請求投資者根據團體情況跟市場情況，機動調劑投資戰略。 尋求4%的收益，意味著要在傷害可控的範疇內停止投資，同時保持投資組合的多樣性跟機動性。這對盼望在理財中獲得臨時牢固收益的投資者來說，是一個值得參考的原則。