在國際貿易中信用證風險的防範措施有哪些

1.信用證營業面對的重要傷害 1.1進口商面對的重要傷害 信用證當事人的權力跟任務完全以L/C條目為根據。銀行對買賣條約履行中呈現的成績（如貨物品德、數量不符）概不擔任。若出口商以次充好，以假冒真，只有出口商供給的單子與L/C符合，出口商還是可掉掉落貨款，而深受其害的則是進口商。 出口商捏造單子騙取貨款《UCP500》第15條規定「銀行對單子下述方面不負義務：情勢、完全性、正確性、真偽、法律效力等。」這裡存在的最大年夜成績在於銀行只憑看到的文件放款但它卻不這個任務或許也不這個才能去核實文件所反應買賣現實的真偽，因為在順序上銀行對買賣的檢察不過限於文件的核對，信用證買賣不容許銀行在詢問開證人貨能否收到，船能否到港等確知現實後再行結匯。銀行的義務只為保證買賣資金的到位，不在監督買賣，「看到文件即可放款，受騙免責」的操縱讓某些身為皮包公司的賣方只須要捏造一套字面無缺點的文件（包含提單、保單、發票、出口證等）就可將錢提走，即便手頭沒貨還是拿錢。而面對這種喪掉，銀行免責，買單的是買方。 賣方與承運人的勾搭行動，比較罕見的如賣方勾搭承運人出具倒簽提單、預借提單。特別在CIF前提下，船是賣方找的，運費是賣方給的，對航運的把持權在賣方。承運人假如接收賣方的請託在明顯會招致耽擱航期的情況下為賣方出具倒簽、預借提單以避免跟信用證有進出結不到錢，那銀行方面在核對提單信用證等單子無誤情況下就會放款，因為耽擱航期招致船沉了、被搶了、貨物蛻變使開證人承受喪掉的現實，銀行不管。 1.2出口商面對的重要傷害 信用證掉效。因為在信用證買賣軌制下，銀行對文件的考核是嚴格根據買賣的表示情勢而非買賣現實。因此，對提單所載交貨數量、貨物規格等任何一項與信用證呈現的不符，哪怕是買方基本不會追究的貨物天然屬性招致的正常消耗也會使銀行暫緩結匯，這在現實上使信用證掉掉落了保證感化，給賣方的資金融通帶來艱苦。其余，即便賣方完全按信用證規定出貨，但因為忽視形成單證不符，也同樣會遭到開證行拒付。 軟條目招致的傷害。有「軟條目」的信用證開證人可能咨意、兩邊面使單子與信用證不符，即便受益人提交了與信用證規定符合的單子，也可排除其付款義務。這種信用證本質上是變相的可打消的信用證。罕見的軟條目有以下多少種： ①船公司、船名、目標港、起運港或收貨人、裝船日期等須待開證人告訴或徵得開證人批準，開證即將以修改書的情勢另行告訴。 ②貨物備妥待運時須經開證人測驗。開證人出具的貨物測驗書上簽字應由開證行證明或跟開證行存檔的簽樣符合。 ③貨到目標港後須經開證人測驗才履行付款義務。 ④信用證暫不掉效：本證暫不掉效，待進口容許證簽發後或待貨樣經開證人確認後告訴掉效。 這些軟條目，有些是進口商為保護本人的好處而採取的辦法，有些則是歹意訛詐的前奏，但無論其初衷怎樣，這些限制性條目都有可能對賣方的保險結匯構成威脅。 正本提單直接寄進口商。有些目標港如噴鼻港、日本等地，因為道路較近，貨物出運後很快就到達目標港。如賣方批準接收信用證規定「1/3正本提單徑寄客戶，2/3提單送銀行議付」的條目，則為賣方埋下了傷害的種子。因為3份正本提單中任何一份掉效，其他兩份主動掉效。假如一份正本提單直接寄給客戶，等於把物權拱手交給對方。客戶可能不經銀行議付而直接憑手中提單提走貨物。假如寄送銀行的單占領任何不符點而收不到貨款，銀行不承擔義務。本質上是將銀行信用主動降為了貿易信用。 因為交貨期、交貨數量、規格等不符點而形成的傷害。在具體營業操縱過程中，常常產生出口方未按信用證條目規定交貨的情況，如品德不符，數量與信用證規定有異，過期交貨等，任何一個不符點都可能使信用證掉掉落其保證感化，招致出口商收不到貨款；即便出口方完全按信用證規定出貨，但因為忽視而形成單證不符，也同樣會遭到開證行拒付。 1.3 銀行面對的傷害 買方在理拒付合格單子或停業。信用證是開證行以本人的信用作出的付款保證，即在信用證方法下，開證行承擔第一性的付款義務。當買方商停業有力償付貨款或因市場情況產生變更拒絕付款贖單時，只有賣方提交的單子單單符合，單證符合，開證行必須承擔付款義務。 信用證打包存款給銀行帶來傷害。信用證用於擔保向銀行融資給買賣兩邊帶來了很多便利，但假如兩邊勾結合謀欺騙銀行，則這種融資方法也給銀行帶來很多費事。如某外商向其在國內投資的中外合夥企業購貨，開出一張約50萬美元的即期信用證，中外合夥企業憑信用證向議付銀行請求打包存款，用以購買原料後投產。信用證到期時供貨方卻未出貨。本來外商並不要貨，只是因為該企業資金緩和，存款無門，假借信用證內外勾搭來獲取存款。2.信用證傷害的防備辦法 信用證決不是一種自圓其說的付出方法，銀行信用弗成能完全代替貿易信用，也弗成能完全避免貿易傷害，必須注意對信用證項下傷害的防備。 2.1加強信用傷害管理，器重資信考察 外貿企業應樹破客戶信息檔案，按期或不按期客不雅分析客戶資信情況。在買賣前經由過程一些存在獨破性的考察機構細心檢察客戶的基本情況，對其註冊資本、盈虧情況、營業範疇、公司設備，開戶銀行地點地點、德律風跟帳號、運營風格跟早年的歷史等等，停止須要的考察評斷，抉擇資信精良的客戶作為本人的貿易搭檔。在買賣中，常常與營業員相同交換，對營業員在買賣過程中產生的疑點、難點成績賜與領導幫助。買賣後以應收未收帳作為監控手段，避免壞帳的產生，如許，可能最大年夜可能地避免傷害，為營業的順利停止起到推波助瀾的感化。 2.2盡力進步營業人員本質，保持高度的警戒性 外貿營業人員應當真進修專業知識，壹直進步營業程度，是避免傷害的關鍵。跟著競爭的日趨激烈，瞬息萬變的市場對業 務人員提出更多更高的請求，貿易做法也越來越機動多變，營業上假如不熟，碰到成績看名義而不看本質，對傷害缺乏充分的估計，自覺悲不雅，很輕易形成宏大年夜喪掉。從以往的應收未收帳的案例分析，絕大年夜少數是因為營業員任務紕漏，忽視傷害而形成的。 2.3信用證營業的特點決定了單子對整筆營業實現的重要性 單單符合，單證符合」是信用證的基本請求，正確交單議付則是最後結算的基本。作為進口方，可在信用證中加列自我保護條目，可請求出口商供給由權威機構（如SGS等）出具測驗證書，也可派人親身驗貨並監督裝船，以保證獲得滿意的水貨物。其余，作為受益人，加強催證、審證、改證任務，當真考核信用證，細心研究信用證條目能否接收，並向客戶提出改證請求。在制單過程中，必須嚴格按照「單單符合，單證符合」原則，以防產生不符點，影響保險收匯。2.4在信用證中，銀行應履行以下職責 開證行應當真檢察開證請求人的付款才能，嚴格把持授信額度，對資信不高的請求人要進步保證金比例，落實有效擔保。告訴行應當真核對L/C的密押或印簽，辨別其真偽。議付行應當真細心考核議付單證，確保保險及時收匯。 2.5買方事先防備辦法 起首，買方應當尋覓有信用的賣家跟承運人，這是保證買賣保險的最基本辦法，但常常處於差別地區的買賣兩邊很難懂得對方的信用跟付出才能，這也是此舉的缺乏之處。 其次，買方可能親身或委託他人停止驗貨、監督貨物裝船乃至跟船，這也可能從泉源高低降傷害，但無疑極大年夜地增加了買賣本錢。 其三，買方也可能自行動標的物投保，可確保在傷害產生後掉掉落公道的補充，但這也會增加買賣本錢。 再次，銀行可能加強與買家的信息相同，如提前經由過程傳真等方法將賣家單子發予買家，以進一步保證單子的正確性。 最後，可能考慮樹破完美的行業監督機制，經由過程行業協會等一些中介機構來對單子及貨物停止數量跟品質上的本質性檢察。 2.6買方過後防備辦法 加強國際共同跟信息共享（如對船的方位跟意向停止衛星追蹤）以趕早發明非法行動，便於收集有利證據跟採取行政或司法辦法（如法院的禁付令）停止接濟。 2.7買方可能經由過程防備性的保護辦法來保證本人的合法權力 1、抉擇 FOB 貿易 術語 停止買賣，或許是 班輪 運輸的 CFR 或 CIF ，因為在這些買賣前提下買方供給的部分單子需由較為公平的第三方簽發，而第三方參加訛詐的可能性絕對較小。 2、第三方測驗。買方請求獨破的第三方對貨物停止測驗並出具測驗證書。世界各首都有一些獨破的像公平行一類的測驗機構，專門從事進出口商品的測驗。 3、裝船告訴。對大年夜額商品的出口，一般請求賣方發貨後用傳真或電傳發給買方一份裝船告訴，重要內容包含：貨物的數量、船名、船期等。收到裝船告訴後，買方將有關船情材料供給給國際商會的海事局停止考察，以斷定船情材料的真偽。 4、傳真單子。請求賣方在信用證項下的單子備齊後，傳真給買方以便對單子的真偽停止辨別。 5、裝船前測驗並監裝。「裝船前測驗」就是前面提到的「第三方測驗」，之所以還要加上第三方監裝，重如果為了避免賣方將貨物掉落包。這方面，我們吃過很多虧。比方，我國進口木柴，海外第三方測驗後不任何成績，符合條約請求。等我們收到貨物後，卻發明全是一些朽木跟雜木。海外測驗機構說，這不克不及怪他們，木柴確切不成績，至於賣方裝上傳的是不是這批貨就與他們有關了！因此，為了避免掉落包變亂的產生，我們可能請求第三方停止監裝，並出具監裝證書。 6、買方監裝。對大年夜批貨物的進口，買方本人派人監裝。不過這裡須要誇大年夜的是，一定要遴派義務心強的人員監裝。